Pour tous ceux qui ont non seulement acheté mais aussi fait le long et difficile travail du livre de Benjamin Graham, L'investisseur intelligent , félicitations, vous faites partie des 10 % qui ont dépassé le premier chapitre. Pour les 90 % restants, il existe un livre beaucoup plus simple et facile à comprendre de Tony Robbins intitulé Argent, maîtrisez le jeu : 7 étapes simples vers la liberté financière .
Maintenant, j'apprécie pleinement que Cullen Roche et d'autres dans la communauté financière soient en désaccord avec certaines des conclusions et recommandations de Tony Robbins. Cela est particulièrement vrai lorsque Robbins prend le temps d'illustrer à quel point des frais de 1 % ou même de 3,5 % pour la gestion active de votre argent peuvent avoir un impact négatif sur vos résultats financiers à long terme. Et, comme il le fait remarquer, « un incroyable 96 % des fonds communs de placement gérés activement ne parviennent pas à battre le marché sur une période prolongée ! »
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Les conseillers financiers et les gestionnaires de fonds communs de placement gérés activement ont beaucoup à perdre et sont appelés à intervenir dans ce livre, il n'est donc pas étonnant que tant d'entre eux cherchent à discréditer le projet de cinq ans et plus de Robbins avec plus de 600 pages d'informations détaillées.
Tony Robbins est passé maître dans l'étude et la modélisation d'un comportement réussi, qu'il soit personnel, professionnel ou, dans ce cas, de gestion de l'argent et d'investissement. Ce livre est le résultat d'une obsession de comprendre comment les esprits financiers les plus brillants de notre époque naviguent avec succès dans toutes les conditions économiques. Il comprend des entretiens avec Paul Tudor Jones, Charles R. Schwab, Carl Icahn, T. Boone Pickens, Ray Dalio, John C. Bogle, David F. Swensen, Mary Callahan Erdoes, Kyle Bass, Marc Faber, Sir John Templeton et Warren Buffett.
Alors que je vais résumer les sept étapes simples, vous vous devez vraiment de lire ce livre. Rien dans un seul article ne pourrait rendre justice à l'incroyable recherche et à la manière réfléchie dont Tony Robbins aborde l'un des sujets les plus importants qui affecteront la qualité de votre vie, en particulier pendant vos années de retraite. Et contrairement à tout autre livre financier que vous avez peut-être acheté et que vous avez sommairement arrêté de lire, ce livre est en fait AMUSANT à lire. Ce ne sont pas des devoirs, c'est une narration magistrale avec un objectif précis. Si les plus grands milliardaires de notre époque se réunissaient pour vous aider dans vos finances, ne prendriez-vous pas le temps d'écouter tout ce qu'ils ont à vous dire ? Ouais moi aussi.
Étape 1 : Faire le plus important Financier Décision de votre vie . En substance, vous devez d'abord décider de devenir un investisseur (pas seulement un consommateur). Cela signifie automatiser un pourcentage spécifique de votre revenu qui va vers votre « Fonds de la liberté » (c'est-à-dire votre pécule de retraite idéal, que vous calculez en fonction du résultat financier souhaité). Si vous ne pouvez pas engager le montant dont vous avez besoin, il existe d'excellentes stratégies, notamment le plan « Économisez plus demain », qui vous aideront à réduire le montant que vous devez économiser chaque mois.
Étape 2 : Devenez l'initié : Connaissez les règles avant de vous lancer dans le jeu. Ici, vous vous débarrassez des neuf mythes les plus courants sur les frais, les fonds à gestion active ou passive, les coûts réels d'investissements spécifiques, les courtiers et les fiduciaires, les fonds à date cible, les plans 401(k) et Roth 401(k) et le risque asymétrique . En comprenant ces idées fausses, vous pouvez minimiser votre risque de perdre de l'argent et de payer des frais en trop, et créer des stratégies de placement fiscalement avantageuses. C'est l'équivalent de « mesurer deux fois, couper une fois » dans le monde des affaires. Si vous connaissez les règles du jeu, vous risquez moins de perdre lorsque vous jouez.
Étape 3 : Rendez le jeu gagnable. C'est à ce moment que vous calculez exactement le montant d'argent dont vous aurez besoin pour votre liberté financière. La plupart des gens créent un nombre artificiel qui semble impossible à atteindre, ils retardent donc le début de leur épargne et de leurs investissements. Pour rendre ces calculs super simples, Robbins fournit une application mobile compagnon. Vous examinez également vos habitudes de dépenses et la façon dont vous pouvez accélérer votre plan pour atteindre plus rapidement la liberté financière - de la limitation de vos achats impulsifs quotidiens (c.-à-d. café, alcool, restauration rapide, etc.) à la réduction de vos impôts, gagner plus, déménager et améliorer votre style de vie. Il y a beaucoup d'idées ici sur la façon d'atteindre plus rapidement les résultats financiers souhaités.
Étape 4 : faites le plus important Investissement Décision de votre vie. Il s'agit de la répartition de l'actif, du rééquilibrage et de la moyenne des coûts en dollars. Avant de commencer à investir, vous devez déterminer votre propre tolérance au risque, la fréquence de rééquilibrage pour maintenir cette tolérance au risque et une stratégie d'investissement mensuelle à coût moyen. Une idée intéressante est non seulement d'avoir deux catégories (c'est-à-dire « Risque/Croissance » contre « Sécurité/Conservateur »), mais d'inclure également un compartiment « Rêve » qui ne concerne clairement pas l'investissement, mais plutôt la mise de côté de l'argent pour les choses dans vie qui vous motive. Cela peut vous aider à vous propulser, alors que vous économisez et investissez davantage pour votre avenir.
Étape 5 : Créez un plan de revenu à vie. Il s'agit de comprendre les rendements que vous obtenez actuellement sur vos investissements par rapport aux autres portefeuilles et aux allocations d'actifs recommandées. Cela comprend l'établissement d'un régime de revenu viager garanti au moyen de diverses formes de rentes et de stratégies d'assurance-vie fiscalement avantageuses. Ce sont les secrets des ultra-riches, car ces outils ne sont pas largement connus de la plupart des gens et permettent pourtant aux ultra-riches de minimiser leur exposition fiscale et de protéger leurs actifs pour leurs enfants, petits-enfants et arrière-petits-enfants.
Étape 6 : Investissez comme le .001 pour cent. C'est là que vous apprenez que le pire environnement est votre plus grande opportunité : acheter quand tout le monde vend dans la panique, et vendre quand les marchés deviennent fous dans le sens positif. Vous n'avez pas toujours besoin d'être à contre-courant, mais les marchés malmenés créent une richesse importante, et la peur et d'autres émotions déforment les vraies valeurs. La plupart des investisseurs fortunés ont compris comment générer des rendements asymétriques (c'est-à-dire risquer 1 $ pour gagner 5 $), tandis que la personne moyenne risque la majeure partie de ses investissements pour réaliser des rendements de 4 à 8 %.
Étape 7 : Faites-le, profitez-en et partagez-le ! C'est là que Tony Robbins brille vraiment, car ces principes sont au cœur de son discours de motivation et de son coaching de vie inspirant. Une grande partie de l'investissement relève de la psychologie. Nous pouvons choisir de voir le monde comme rare ou abondant. Nous pouvons voir le monde rempli de problèmes ou d'opportunités. L'amorçage quotidien et l'appréciation de ce que vous avez déjà vous permettront de vous concentrer sur les résultats que vous voulez vraiment, au lieu de vous soucier de ce que vous n'avez pas et de ne pas agir à cause de la peur et d'autres émotions négatives qui vous retiennent.
Le rappel le plus puissant est peut-être que « La répétition est la mère de l'habileté. L'action est l'endroit où se trouve tout votre pouvoir... la connaissance n'est pas le pouvoir, l'exécution est . ' En d'autres termes, prenez des mesures massives lorsque vous apprenez de bonnes idées. Si vous n'avez pas lu ce livre, alors votre prochaine étape est claire : achetez et lisez ce livre !
