Principal De L'argent Pourquoi la règle d'or des affaires est de ne pas manquer d'argent

Pourquoi la règle d'or des affaires est de ne pas manquer d'argent

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Un de mes amis a récemment créé sa propre entreprise. En tant qu'entrepreneur débutant, il m'a demandé si j'avais des conseils à lui donner. Je lui ai dit qu'il n'avait que trois choses à se soucier s'il voulait réussir.

  • La première chose que j'ai dite était pour ne pas manquer d'argent.
  • La deuxième chose était pour ne pas manquer d'argent.
  • Et troisièmement, attendez, c'était pour ne pas manquer d'argent.

Bien que cela puisse sembler un conseil évident et répétitif, il est étonnant de voir combien d'entrepreneurs l'ignorent.

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En tant qu'entrepreneurs, une partie de notre nature est d'avoir tendance à regarder notre compte de résultat, ou P&L, en premier. Nous voulons voir quelle marge nous faisons ce mois-ci par rapport au mois dernier, l'année dernière par rapport à celle-ci. Tout le monde comprend que si vous ne faites pas de profit, vous ne resterez pas longtemps.

Mais si je vous disais que j'ai vu beaucoup d'entreprises qui, à la fin de l'année, ont affiché des bénéfices record. Et pourtant, ils étaient également confrontés à la faillite. Comment cela a-t-il pu arriver ?

La réponse est que les propriétaires d'entreprise doivent accorder autant d'attention, sinon plus, à leur état des flux de trésorerie qu'à leur compte de résultat. Vos flux de trésorerie vous indiquent combien d'argent entre dans votre entreprise ainsi que combien d'argent sort lorsque vous payez des factures, des fournisseurs ou même faites la paie.

Les problèmes commencent lorsque vos sorties dépassent vos entrées dans une période donnée. Vous pourriez entendre certaines personnes dire qu'une entreprise est sous-capitalisée. C'est exactement ce qu'ils veulent dire. Vous n'avez tout simplement pas assez de liquidités pour couvrir les liquidités nécessaires à l'exploitation. C'est comme ça qu'on fait faillite.

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Souvent, les entreprises ont des problèmes lorsque le flottement ou l'écart entre le moment où ils paient quelqu'un d'autre et le moment où ils obtiennent leur argent se dérègle.

Je connais une telle entreprise qui achète des jambons ici aux États-Unis et les vend ensuite à des chaînes de distribution comme des supermarchés au Mexique. Le défi est que lorsque l'entreprise achète les jambons, les producteurs exigent le paiement dans les 3 jours. Mais l'entreprise ne peut s'attendre à être payée, au minimum, que 60 jours après cela. C'est un gros flotteur à compenser et la marge sur le jambon en gros n'est pas très élevée pour le compenser.

Cette entreprise est essentiellement devenue une banque pour ses clients. Mais s'il venait à manquer d'argent à cause de cela, il pourrait alors avoir de vrais ennuis - rapidement.

Si l'entreprise de jambon essayait de se développer rapidement, par exemple, elle se retrouverait rapidement à court d'argent en attendant que ses clients les paient. Mais lorsque l'argent arrive enfin, il est peut-être trop tard.

Ce qui est intéressant, c'est que ce problème ne s'exacerbe que plus une entreprise grandit vite. C'est parce que vos demandes de liquidités augmentent également rapidement. Si vous voulez continuer à grandir, vous devez commander plus de matières premières, embaucher plus d'employés et peut-être même déménager dans une installation plus grande. Augmenter votre inventaire, votre masse salariale et vos paiements de location nécessite plus d'argent. Tout cela se produit avant que vos clients ne vous paient. La situation empire si vos clients tardent à vous payer et que le solde de vos comptes clients dépasse le solde de vos comptes bancaires, vous pourriez bientôt vous retrouver dans une grave crise. Dans le pire des cas, vous devrez peut-être même vous tourner vers la faillite pour tenter de repousser vos créanciers - un scénario auquel personne n'aime faire face.

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Considérons maintenant une entreprise qui a trouvé comment maximiser ses flux de trésorerie : McDonalds. Ils achètent leurs produits comme des hamburgers à des conditions de 30 jours, ce qui signifie qu'ils acceptent de payer leurs vendeurs en 30 jours. Pendant ce temps, ils ont expédié ces hamburgers à leurs restaurants, les ont cuisinés et servis, et ont collecté l'argent en les vendant contre de l'argent ou sur des frais de carte de crédit en quelques jours seulement, ce qui leur donne un bon solde d'argent en caisse. En d'autres termes, ils ont inversé l'équation et transformé leurs fournisseurs en leur banque.

Donc, si vous dirigez une entreprise, n'oubliez pas de surveiller de près vos flux de trésorerie. Comme le dit la règle d'or des affaires : ne manquez pas d'argent. Ou sinon.

Jim est un conférencier très demandé et l'auteur du livre le plus vendu sur les performances des PDG, « Les grands PDG sont paresseux »