A 45 ans, Ajay Gupta a de quoi se vanter. En tant que fondateur et directeur général de Gupta Gestion de patrimoine (GWM), son entreprise contrôle plus d'un milliard de dollars d'actifs pour des particuliers fortunés. Depuis 2014, il a augmenté sa clientèle de plus de 100 %, en grande partie grâce à son client vedette, Tony Robbins.
Robbins a inclus un cri à GWM dans son livre à succès, ARGENT : Maîtrisez le jeu . Dans un chapitre, le meilleur stratège vie et affaires expose la différence entre un courtier traditionnel et la norme fiduciaire plus attrayante. Il décrit la trajectoire de Gupta comme un évadé de Merill Lynch devenu entrepreneur.
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Dans les mois qui ont suivi, me dit Gupta, il a commencé à attirer plus de clients que jamais. 'Une grande partie de la croissance est due à ce transfert de confiance', a-t-il déclaré. Alors que le profil moyen d'un client avec son entreprise reste le même (le montant minimum que l'on peut investir avec GWM est de 1 million de dollars, pour des frais maximum de 1%), il note qu'il a également vu un afflux de jeunes investisseurs de la génération Y.
Gupta a également emprunté une stratégie d'investissement au milliardaire de fonds spéculatifs Ray Dalio, l'une des personnes interrogées par Robbins. En se penchant sur la conversation enregistrée, il a adopté une politique qui « atténue » la volatilité des actifs de ses propres clients : d'abord, il construit un portefeuille pour chaque « saison » économique (périodes de revenus élevés, de revenus faibles, d'inflation élevée et de faibles l'inflation), et met 25 pour cent du risque d'un client dans chacun.
Quel que soit leur âge, il dit que les entrepreneurs peuvent faire beaucoup pour rester financièrement en sécurité et continuer à accumuler des fonds pour durer.
Voici ses cinq meilleurs conseils pour économiser gros et le faire durer :
1. Évitez les trois destructeurs de richesse.
Il existe trois principaux « destructeurs » de richesse, dit Gupta, et ils sont d'une simplicité alarmante : les frais, les impôts et les décisions émotionnelles.
'Intuitivement, sans que les émotions soient impliquées, vous pourriez dire que lorsque les choses sont en baisse, j'achète plus', a-t-il expliqué. « Quand les choses sont en place, je vends. » Malheureusement, il reconnaît que la plupart des gens ne sont pas faits pour être de bons investisseurs.
Chez Gupta, les investisseurs peuvent minimiser le fardeau fiscal en diversifiant leurs portefeuilles avec des investissements immobiliers. 'Lorsque vous possédez un bien immobilier, vous tirez parti de l'inflation', a-t-il déclaré. 'La majorité des revenus que vous percevrez sont à l'abri de l'impôt car vous bénéficiez d'un amortissement.'
2. Ne mettez pas tout dans votre entreprise. Cela pourrait échouer.
Les entrepreneurs prennent déjà une quantité démesurée de risques, c'est pourquoi Gupta déconseille de mettre tous vos capitaux propres dans une nouvelle startup. 'L'une des plus grandes erreurs que commettent les entrepreneurs est de tout mettre dans leur entreprise', a déclaré Gupta. « Payez-vous d'abord. »
3. Choisissez un plan 401(k) solide et bon marché.
Gupta a souligné l'importance de choisir un plan 401(k) à faible coût pour vos employés, d'autant plus que les propriétaires d'entreprise sont les fiduciaires de ces plans.
Malheureusement, la majorité des plans 401 (k) sont extrêmement chers, il est donc important d'identifier d'abord les fonds à faible coût.
Gupta est particulièrement impressionné par l'outil 401(k) de Vanguard. Dans son entreprise, il a choisi America's Best 401(k.)
4. Une fois l'argent reçu, ne prenez aucune décision impulsive.
Les entrepreneurs qui ont vendu des entreprises pour des millions (voire des milliards) sont souvent tentés de réinvestir leurs gains ailleurs. Pourtant, il est important de ne pas en prendre trop trop vite.
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« Prenez du recul et asseyez-vous à nouveau avec un fiduciaire », dit Gupta.
S'il s'agit d'une richesse substantielle, il suggère de la diviser en deux compartiments : votre budget de fonctionnement pour le reste de votre vie et le compartiment dans lequel vous élaborez un plan sur 100 ans.
5. Si possible, gardez le silence.
Bien sûr, Gupta reconnaît que les entrepreneurs sont généralement des propriétaires d'entreprise «à vie» qui sont désireux de prêter des fonds à des amis quand ils le peuvent - ou, souvent, de créer de nouvelles entreprises. Pourtant, il dit que c'est une bonne idée de garder votre richesse sous le radar pendant un certain temps.
« De nos jours, les gens le découvriront », concède-t-il. 'Mais si vous ne le dites à personne, moins de gens viendront vous demander de l'argent.'
