Tard mercredi soir, les fondateurs de Mailpile, un client de messagerie axé sur la confidentialité qui a déjà levé au nord de 130 000 $ sur Indiegogo, ont reçu un message qu'aucun crowdfunder ne veut entendre : PayPal avait gelé environ un tiers des fonds de leur compte.
Le co-fondateur de l'entreprise écrit :
Après quatre appels téléphoniques, dont le dernier j'ai parlé à un superviseur, la compréhension à laquelle je suis parvenu est qu'à moins que Mailpile ne fournisse à PayPal une ventilation budgétaire détaillée de la façon dont nous prévoyons d'utiliser les dons de notre campagne de financement participatif, ils ne libéreront pas le bloc sur mon compte pendant un an jusqu'à ce que nous ayons expédié une version 1.0 de notre produit...
Cela nous met dans une position incroyablement inconfortable car nous pensons qu'il n'est pas du tout de leur ressort de demander un budget détaillé de notre entreprise, pas plus qu'il n'est de notre droit de demander le leur.
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Mailpile n'est pas la première campagne ( ou petite entreprise, d'ailleurs ) à souffrir des politiques apparemment draconiennes de PayPal dirigées contre les crowdfunders. Plus tôt ce mois-ci, GlassUP, qui crée des lunettes de réalité augmentée, PayPal a gelé son compte sur Indiegogo. Et en avril, PayPal a gelé près d'un million de dollars sur le compte Indiegogo du développeur de jeux Lab Zero pour des raisons similaires.
Justification de PayPal
En écrivant cette histoire, j'ai contacté PayPal pour voir si l'entreprise souhaitait répondre à un commentaire. Voici ce que j'ai reçu :
Nous avons contacté @MailPile et la limitation a été levée. Soutenir les campagnes de financement participatif est une nouvelle partie passionnante de notre activité. Nous travaillons en étroite collaboration avec des leaders de l'industrie comme Indiegogo et adaptons nos processus et politiques pour mieux servir les entreprises innovantes qui s'appuient sur PayPal et les campagnes de financement participatif pour développer leurs activités. Nous ne voulons jamais entraver l'innovation, mais en tant qu'entreprise mondiale de paiement, nous devons nous assurer que les paiements transitant par notre système dans le monde sont conformes aux lois et réglementations. Nous comprenons que la manière dont nous nous conformons à ces règles peut être frustrante dans certains cas et nous avons apporté des changements importants en Amérique du Nord pour nous adapter aux besoins uniques des campagnes de financement participatif. [soulignement ajouté]. Nous travaillons actuellement à déployer ces améliorations dans le monde entier.
Peu de temps après avoir reçu l'e-mail, j'ai parlé avec un représentant de l'entreprise. Je lui ai demandé, en particulier, quelles sortes de « changements importants » avaient été apportés. Sa réponse était assez opaque, disant 'Nous travaillons avec Indiegogo pour promouvoir les meilleures pratiques'.
Maintenant, revenons à Mailpile.
Le représentant de PayPal ne peut pas ou ne veut pas commenter des campagnes spécifiques, mais il est assez clair que de manière générale, les justifications de PayPal pour les comptes gelés découlent d'une préoccupation tout à fait raisonnable concernant la fraude et les rétrofacturations. À savoir, si un crowdfunder ne parvient pas à livrer le produit et/ou le service, les clients demanderont probablement un remboursement auprès de la société émettrice de la carte de crédit, que la société de crédit transmettra ensuite à PayPal.
Normalement, PayPal essaiera ensuite de reporter cette rétrofacturation au marchand, mais dans le financement participatif, où le compte d'un marchand peut être épuisé au moment où une rétrofacturation est émise, il n'y a pratiquement aucune garantie que PayPal sera en mesure de récupérer les frais.
PayPal est donc assez agressif pour détecter les projets potentiellement frauduleux.
Un commentateur sur Hacker News résume avec précision le dilemme du financement participatif de PayPal, l'écriture :
Pourquoi Paypal est-il très sceptique vis-à-vis des préventes ? Parce que, si l'entreprise échoue (comme le font souvent les nouvelles entreprises), les clients volonté déposer des rejets de débit. Leurs banques entendront « le marchand Internet n'a pas livré comme promis » et maintiendront la rétrofacturation automatiquement . Paypal perdra cet argument avec la banque, 99,999 % du temps, et devra demander un dédommagement au commerçant.
Paypal doit faire la souscription - essentiellement, deviner les risques probables et la probabilité d'un remboursement partiel - pour les nouveaux comptes marchands. Quel pourcentage des ventes est exposé au risque de rejet de débit dans une entreprise de prévente ? Un pourcentage très élevé (TM). Quelle est la probabilité probable d'échec d'une nouvelle entreprise dans le développement d'un nouveau produit ? Assez élevé. En cas de défaillance du produit, quels actifs seront disponibles pour Paypal (dans le compte Paypal ou le compte bancaire lié) pour la récupération automatique de l'entreprise défaillante ? Très peu (TM). Quelle est la marge de Paypal sur cette activité ? Une fraction de pour cent.
PayPal à la croisée des chemins
De toute évidence, la croissance du financement participatif et des préventes présente un nouveau paradigme pour les services de détection de fraude et de risque de PayPal. Dans le passé, les sonnettes d'alarme de détection de fraude de PayPal étaient largement déclenchées par une activité anormale - des entrées ou des sorties massives d'argent provenant de comptes qui ne connaissent généralement pas beaucoup d'activité. (L'entreprise emploie littéralement « des centaines de chercheurs en mathématiques titulaires d'un doctorat » pour surveiller l'activité dans le système.) Pourtant, certains pensent que la société n'a pas rattrapé son retard. Peter McElwee, écrivant à The Quantum Capital Fund Investment News, écrit que PayPal n'obtient tout simplement pas de financement participatif :
Le problème ne réside pas dans une intention malveillante de la part de PayPal mais dans leur manque de compréhension du fonctionnement du financement participatif....
Il était assez intéressant de voir avec quelle rapidité PayPal est revenu sur sa décision contre Mailpile. Peut-être avaient-ils encore peur un autre désastre de relations publiques , comme lorsqu'ils ont mis fin à une campagne caritative Secret Santa.
C'est un moment critique pour PayPal, d'autant plus que les concurrents - y compris WePay, Stripe et Amazon Payments - gagnent du terrain parmi les entrepreneurs qui, peut-être à juste titre, en ont assez des politiques de financement participatif de PayPal.
